Educación financiera online: tendencias y retos

Hoy en día la educación financiera online está más extendida que nunca, hasta el punto de existir de forma gratuita portales y Moocs (cursos en línea) disponibles al alcance de todos y todas. 

Muchos tienen un enfoque básico, así que la verdadera formación o capacitación profesional requiere de acudir a un centro de prestigio, hacer un mayor esfuerzo y destinar recursos económicos. Pero, es indudable, que esto demuestra el interés por compartir los conceptos económicos para crear una sociedad instruida en el ahorro y las finanzas. 

De este modo, debemos distinguir dos conceptos: 

1. La educación financiera digital: enfocada a formar a la población para que esta adquiera cultura financiera. Engloba los conocimientos necesarios que le permitan, por un lado, tener una autonomía económica y, por otro lado, manejar los productos bancarios y las aplicaciones para realizar consultas y hacer operaciones en la banca digital. 

2. La educación financiera online: enfocada a formar a los profesionales del sector bancario e inversor, es decir, los expertos que asesoran de forma técnica a la ciudadanía que no sabe cómo manejar su dinero. 

En el primer caso, tenemos medios de entidades privadas que están informando a la población en general, como es el caso de Finanzas para mortales. Y contamos también con acciones como el Plan de Educación Financiera de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y el Banco de España, en marcha desde 2008, que incluye, entre otros, el portal Finanzas para todos, acciones dirigidas a personas mayores de 65 años y hasta una inmersión en los centros escolares para llegar a la población más joven. 

En el segundo caso, es el que nos ocupa y en el que nos centramos en las próximas líneas. 

Educación financiera online

La educación financiera online es un concepto actual que cada vez tiene más protagonismo porque combina la formación tradicional y los nuevos recursos tecnológicos, facilitando así su accesibilidad. 

Es decir, mantiene la línea de enseñanza basada en explicación de contenidos por parte de un maestro y aplicación práctica si es necesario, aunque lo hace en un formato innovador: los campus virtuales. 

Esto permite que más personas que quieren titular para dedicarse a las finanzas tengan mayor facilidad de hacerlo porque los estudios en formato digital son más accesibles. Y a su vez permite que más empleados de la banca y la finanzas puedan ampliar sus competencias sin desplazarse. 

Por este motivo, cada vez es mayor el número de centros formativos y entidades bancarias que están creando planes de educación financiera 100% online. 

Educación financiera en España

El 23 de diciembre de 2020 se aprobó la Ley Orgánica 3/2020 en materia educativa que, entre otras medidas, establece consolidar la educación financiera entre los estudiantes españoles. 

Por ello, hasta el año 2025 se irá incrementando la presencia de esta materia en el currículo escolar de las distintas etapas educativas (Primaria, Secundaria, Formación Profesional y Universitaria). 

¿Qué quiere decir esto? Que los planes de educación financieros para los empleados de las entidades bancarias y los profesionales de la Economía deben tener en cuenta que, en unos años, la población en general tendrá mayor cultura y habilidades en este sector. 

Por ende, deben adaptarse al nuevo perfil de clientela que sabe qué es el ahorro, qué es endeudarse y hasta comprende los diferentes tipos de productos que hay en los catálogos (fondos de inversión, planes de pensiones, seguros, etc.). 

No solo eso, sino que al manejar mejor este campo, precisará de una explicación más profunda y detallada en conceptos que hasta ahora le eran desconocidos.   

Plan de educación financiera dentro del sector bancario

El sector de la banca tiene por delante el reto de formarse mejor y mantenerse actualizado para llegar a un público cada vez más experto. Por ello, la formación accesible 24×7 desde cualquier lugar es una opción cada vez más demandada. Y más desde que se han reconocido los títulos obtenidos sin hacer un examen de forma presencial.

La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y el Banco de España establecieron el 13 de abril de 2020 que las certificaciones LCCI y MiFID II se podían conseguir mediante medios no presenciales, tal y como se había hecho hasta ese momento. 

El motivo de este cambio vino por la situación del Covid – 19. La pandemia supuso un punto de inflexión para dar carta blanca a los procesos de evaluación digitales en las entidades que asesoran sobre servicios de inversión. 

Eso sí, la normativa exige que el sistema de monitorización del ordenador seleccionado para vigilar los exámenes online garantice la seguridad que sigue nuestro sistema de proctoring SMOWL:

1- Identificación visual del alumno y del DNI. 

2- Revisión visual y auditiva durante la prueba.

3- Documentación acreditativa de la supervisión. 

Ejemplo real de una certificación bancaria 100% online: Cecabank

La Escuela de Formación Bancaria madrileña, Cecabank, se adaptó a la nueva legislación para ofrecer a sus clientes las titulaciones oficiales en los tiempos de la pandemia. ¿Cómo lo hizo? Con el sistema de evaluación en línea SMOWL.

Tal ha sido el éxito que seguirán con este sistema de monitorización durante las pruebas del sector de los seguros. Puedes leer el caso completo aquí. 

¿Hacia dónde vamos?

La implementación de las nuevas tecnologías en el sector bancario y en el sector de la educación ha irrumpido a gran velocidad. Por este motivo, deducimos que las entidades formativas que se adapten a los cambios se posicionarán mejor, porque llegarán a más personas y de una forma más ágil a través de la educación financiera online.   

Cada vez es más habitual realizar operaciones económicas y lograr titulaciones académicas con un clic, sin necesidad de desplazarse. Quizás por ello el Día de la educación financiera, la cual se celebra el primer lunes del mes de octubre, ha incluido en su agenda de los últimos años aspectos como la digitalización.